關於銀行賬户和移動支付看看央行規定有哪些變化

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近日，中國人民銀行發佈《關於改進個人銀行賬户分類管理有關事項的通知》（下稱《通知》），在開立賬户、身份認證、賬户使用等方面作了優化改進，擴大了II、III類賬户的應用範圍，推動Ⅱ、Ⅲ類户成為個人辦理網上支付、移動支付等小額消費繳費業務的主要渠道。

此次發佈的《通知》明確要求，2018年6月底前，國有商業銀行、股份制商業銀行等銀行業金融機構應當實現在本銀行櫃面和網上銀行、手機銀行、直銷銀行、遠程視頻櫃員機、智能櫃員機等電子渠道辦理個人II、III類户開立等業務。2018年12月底前，其他銀行應當實現上述要求。屆時，個人可根據自身使用習慣，在多種開户渠道中選擇便捷渠道開立Ⅱ、Ⅲ類户。

2015年12月，央行啟動個人銀行賬户制度改革，將銀行個人賬户分為不同權限等級的三類賬户。其中，Ⅰ類賬户為全功能賬户，即日常所用的借記卡或儲蓄存摺；Ⅱ類賬户具備“理財+支付”功能，可以是電子賬户也可配發銀行卡；Ⅲ類賬户則只能進行小額消費和繳費支付，基本屬於電子賬户。形象地説，三類銀行賬户就像是3個不同資金量的錢包：

Ⅰ類户是“錢箱”，個人的工資收入等主要資金來源都存放在該賬户中；

Ⅱ類户是“錢夾”，個人日常刷卡消費、網絡購物、網絡繳費通過該賬户辦理，還可以購買銀行的投資理財產品；

Ⅲ類户是“零錢包”，尤其適用移動支付等新興支付方式。

2016年9月30日，央行發佈通知，規定自2016年12月1日起，每個人在每家銀行只能開立一個I類賬户，已開立Ⅰ類户，再新開户的，應當開立Ⅱ類户或Ⅲ類户。

Ⅱ、Ⅲ類户開户手續簡化

本次《通知》對賬户管理進行了優化，其中簡化了開户手續，明確個人通過採用數字證書或電子簽名等安全可靠驗證方式登錄電子渠道開立Ⅱ、Ⅲ類户時，如綁定本人本銀行Ⅰ類户或者信用卡賬户開立的，且確認個人身份資料或信息未發生變化的，開立Ⅱ、Ⅲ類户時無需個人填寫身份信息、出示身份證件等。在此之前，開立Ⅱ、Ⅲ類户需要驗證個人身份信息。

在提供便利開户的同時，文件並沒有放鬆客户身份識別要求。對於開立Ⅲ類賬户，《通知》規定，必須綁定已經實名制驗證的賬户。當同一個人在一家銀行所有Ⅲ類户資金雙邊收付金額累計達到5萬元（含）以上時，應當要求個人在7日內提供有效身份證件，並留存身份證件複印件、影印件或影像，登記個人職業、住所地或者工作單位地址、證件有效期等其他身份基本信息。